近日，中国人民银行山东省分行召开2024年前三季度山东省金融统计数据新闻发布会，发布解读2024年前三季度山东省金融数据。

中国人民银行山东省分行调查统计处二级调研员代金奎介绍，9月末，全省社会融资规模余额23.3万亿元，同比增长9.6%；本外币贷款余额14.9万亿元，同比增长9.1%；本外币存款余额17.1万亿元，同比增长8.1%。涉外收支总额3868.3亿美元，实现收支顺差207.7亿美元。全省结售汇总额1936.2亿美元，实现结售汇顺差235.2亿美元。

山东财经大学数字经济研究院研究员、山东财经大学金融学院副教授吴琼在接受经济导报记者采访时表示，“山东省经济运行稳健向好、进中提质。在需求方面表现积极，消费市场规模持续增长，固定资产投资总体平稳。同时，全省融资规模增长较快，金融数据的增长反映出金融对实体经济的支持力度不断增强。”

实体经济融资成本不断降低

今年以来，山东省企业贷款保持较快增长，9月末余额90336.4亿元，同比增长11.9%；前三季度贷款增加9391.4亿元，占全部贷款增量的88.9%，比上年同期提高9.4个百分点。企业贷款覆盖面也不断扩大，9月末，获得贷款支持的普惠小微市场主体280.1万户。

同时，企业融资成本也在不断下降。9月份，全省新发放一般性贷款加权平均利率4.23%，同比下降0.28个百分点；其中，新发放企业贷款加权平均利率3.92%，同比下降0.19个百分点，持续处于历史低位。

泰山产业领军人才、山东财经大学博士生导师陈华在接受经济导报记者采访时表示，“融资难、融资贵是企业现在面临的两大难题。融资难是资金获取难，融资贵是成本高，降低企业的融资成本也是当务之急。”

据介绍，为保障企业贷款客户清晰、真实和全面地掌握贷款融资成本的具体构成，当前，包括山东在内的全国五个省的部分地区和金融机构率先开展明示企业贷款综合融资成本试点。

人民银行山东省分行货币政策处处长霍成义介绍：“我省试点工作稳步开展，按照‘机构类别全覆盖、业务品种全覆盖’的原则，在省内选择了济宁市和三个不同类别的金融机构即恒丰银行、威海市商业银行、济南农商行，点面结合开展试点。”

霍成义表示，明示企业贷款综合融资成本推动融资成本更加公开透明。通过金融机构、企业的协同配合，向企业清晰展示贷款综合融资成本的具体内容，特别是对各类融资费用进行统一明示，充分保障借款人的知情权。同时，推动降低企业综合融资成本。企业全面了解综合融资成本的构成，有助于合理判断自身贷款风险溢价水平。促进金融机构提升服务质效，改善市场主体感受。

消费贷款高于各项贷款增速5.7个百分点

“我们指导金融机构自2024年10月1日起，发放商业性个人住房贷款按照最低首付比例15%执行；组织全省商业银行于2024年10月31日前，统一对包括首套、二套及以上的存量房贷利率实施批量调整，预计平均降幅在0.5个百分点左右，全省居民每年将减少房贷利息支出约129亿元。”代金奎介绍。此外，山东加大收购存量商品房用作保障性住房的推动力度，部分地市已完成制定收购管理办法、初选收购主体、发布房源征集公告等工作。

在政策激励下，房地产领域贷款出现企稳迹象。在山东，房地产开发贷款余额增速连续9个月回升，前三季度增加528.6亿元，同比多增335.9亿元；支持房地产开发企业2166户，比去年同期多105户。

对个人经营和消费的金融服务也在持续改善。近期，山东深入贯彻落实金融促消费相关政策，引导商业银行优化消费贷款产品服务。截至9月末，扣除个人住房贷款后的消费贷款余额8009.2亿元，同比增长14.9%，高于各项贷款增速5.7个百分点。

对于消费贷的增长，吴琼表示，“金融机构的贷款产品与服务创新不断，打造出了多元化的消费贷款产品体系，借助金融科技，金融机构大力发展线上消费贷款业务，金融机构还通过大数据分析等技术制定个性化的营销方案。而且金融机构的贷款审批流程大大优化，简化了消费贷款的申请材料要求。同时，消费刺激政策也助力消费贷合理有序增长。”

经济导报记者注意到，今年以来山东积极探索美德积分金融转化机制路径，对表现突出的金融机构给予再贷款、再贴现支持，创新推出美德积分金融转化产品，推出“乡村文明贷”“好人贷”等产品。9月末，全省美德积分贷款余额241.6亿元。

绿色、科创、涉农、普惠领域明显高于全部贷款增速

“我们发挥结构性货币政策工具引导作用，分类建立金融服务效果评估等激励机制，积极开展‘银行行长进商会访企业’等特色融资对接活动，引导金融资源加速流入‘五篇大文章’相关领域。”代金奎说。

9月末，山东全省绿色、科创、涉农、普惠领域贷款余额分别为2.2万亿元、1.2万亿元、3.9万亿元、2.2万亿元，同比分别增长35.5%、12.2%、13.5%、19.5%，都明显高于全部贷款增速。

2023年10月召开的中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，并将“科技金融”列在首位。截至9月末，全省科技型企业贷款余额1.2万亿元，高于各项贷款增速3.1个百分点。

科技创新是高投入、高风险的长周期活动。经济导报记者注意到，为解决初创期科技型企业融资难题，人民银行山东省分行联合省科技厅推广“科融信贷”业务，搭建山东省科融信综合服务平台，在产业认定、科技增信、风险补偿等方面实现新突破。截至9月末，已入驻科技型企业近1.2万家、金融机构84家，累计为1959家企业提供贷款授信110.9亿元。

陈华表示：“科融信贷有效支持专精特新，对于科技小巨人企业非常有效果。专精特新企业发展需要资金支持，一方面是市场化的资金，另一方面就是银行推出的一些无抵押无担保的贷款。同时，容错免责也是正向激励的一个机制。”